مدیر مالی هر سازمان با یک دوراهی آشناست. نقدینگی باید در دسترس بماند تا تعهدات به‌موقع پرداخت شود. همان نقدینگی اگر بی‌استفاده بماند، هر روز بخشی از ارزشش را از دست می‌دهد. در اقتصادی با تورم بالا، این هزینه قابل چشم‌پوشی نیست.
پس‌انداز زربان سازمانی برای همین وضعیت طراحی شده است. سازمان نقدینگی بلااستفاده را به کار می‌اندازد و برای این کار دارایی‌اش را نمی‌فروشد.
خلاصه مطلب: سازمان نقدینگی بلااستفاده را، چه منابع خودش و چه موجودی کاربران، در استخر وام‌دهی زربان می‌گذارد. نرخ سود سالانه ۴۵ درصد است و سود ثانیه به ثانیه روی موجودی می‌نشیند. تیم مالی موجودی و سود انباشته هر حساب را لحظه‌ای در داشبورد می‌بیند.
نقدینگی راکد در کجای سازمان جمع می‌شود؟
- موجودی تسویه: ریالی که صرافی یا درگاه پرداخت برای تسویه با کاربران نگه می‌دارد.
- ذخیره عملیاتی: منابعی که سازمان برای هزینه‌های ماه‌های آینده کنار گذاشته است.
- موجودی کاربران: پولی که کاربران در حساب خود نزد سازمان نگه می‌دارند.
- فاصله میان دریافت و پرداخت: وجوهی که سازمان دریافت کرده و هنوز زمان پرداختش نرسیده است.
سود ۴۵ درصد سالانه در عمل چقدر است؟
جدول زیر سود ساده یک موجودی ثابت ۱۰ میلیارد تومانی را با نرخ سالانه ۴۵ درصد نشان می‌دهد:
| مدت | سود تقریبی |
|---|---|
| یک ماه | ۳۷۵ میلیون تومان |
| سه ماه | ۱٫۱۲۵ میلیارد تومان |
| شش ماه | ۲٫۲۵ میلیارد تومان |
| یک سال | ۴٫۵ میلیارد تومان |
این عددها برای نمایش مقیاس آمده‌اند. نرخ استخر شناور است و سود واقعی به نرخ همان دوره بستگی دارد.
چرا سود ثانیه به ثانیه برای خزانه‌داری مهم است؟
نقدینگی سازمان معمولاً برای مدت‌های کوتاه و نامشخص آزاد است. محصولی که سود را ثانیه به ثانیه محاسبه می‌کند، با همین الگو سازگار است:
- موجودی حتی برای چند روز هم سود می‌گیرد.
- تیم مالی برای جابه‌جایی منابع منتظر پایان دوره نمی‌ماند.
- گزارش موجودی و سود انباشته هر لحظه آماده است.
نقدینگی راکد سازمان خود را بررسی کنید
شماره‌تان را بگذارید تا در ساعات کاری تماس بگیریم و پس‌انداز سازمانی را با الگوی نقدینگی شما بسنجیم.
تیم مالی چه ابزارهایی در اختیار دارد؟
- داشبورد عملیاتی: موجودی، سود انباشته و تراکنش‌های هر حساب را نشان می‌دهد.
- سطوح دسترسی: هر عضو تیم فقط بخش‌های مربوط به کار خودش را می‌بیند.
- تاریخچه کامل: زربان هر عملیات حساس را با کاربر، زمان و نتیجه ثبت می‌کند.
تیم مالی برای استفاده از این ابزارها به کدنویسی نیاز ندارد.
موجودی کاربران هم به کار می‌افتد
سازمانی که موجودی کاربران را نگه می‌دارد، پس‌انداز را به خود کاربران هم ارائه می‌کند. سازمان نرخ ثابتی به کاربر اعلام می‌کند و مابه‌التفاوت آن با نرخ استخر درآمد سازمان است. جزئیات این مدل را در مقاله پس‌انداز را به کاربرانتان ارائه کنید بخوانید.
سؤالات متداول
برای استفاده از پس‌انداز باید دارایی‌مان را بفروشیم؟
نه. سازمان موجودی خود را در پس‌انداز می‌گذارد و مالک آن می‌ماند.
سود چه زمانی به موجودی اضافه می‌شود؟
سود ثانیه به ثانیه روی موجودی می‌نشیند.
پس‌انداز سازمانی چطور کار می‌کند؟
مقاله پس‌انداز زربان سازمانی سازوکار این محصول را شرح می‌دهد.