توکن زر، یک ابتکار پیشگام در دنیای استیبل‌کوین‌های ایرانی است. هدف «زر» این است که شکاف بین امور مالی سنتی و دنیای غیر متمرکز ارزهای دیجیتال را پر کند و ویژگی‌ها و مزایای منحصر به فردی را به کاربران ارائه دهد. 

ما در این نوشته قصد داریم شما را با دنیای «زر»، چرایی به وجود آمدن، نحوه ضرب کردن و به طور کلی کارایی آن آشنا کنیم. 

زر چیست؟

زر (ZAR) یک توکن مبتنی بر قرارداد هوشمند است که به عنوان یک استیبل کوین طراحی شده و ارزش آن به صورت ثابت به ریال ایران متصل است. بر همین اساس، ارزش زر ۱۰۰۰ تومان برآورد شده است. 

برای رسیدن به این توکن باید رمزرازهای پشتیبانی‌شده (مانند DAI یا ETH) را به عنوان وثیقه قرار داد تا در قبال آن کار ضرب کردن «زر» انجام شود. تمامی این عملیات در بخش «زرگری» پلتفرم زربان انجام می‌شود که به کاربر امکان می‌دهد تا از دارایی‌های دیجیتال خود به عنوان وثیقه برای ایجاد بدهی ریالی استفاده کند. «مکانیسم بیش‌وثیقه‌گذاری» و «مکانیزم‌های کنترل نوسان قیمت»، از جمله ویژگی‌های کلیدی زر هستند که تضمین می‌کنند ارزش آن به صورت ثابت حفظ شود.

زر چه کاربردهایی دارد؟

زر یک راهکار خلاقانه برای بهره‌برداری بهتر از دارایی‌های دیجیتال است. با استفاده از این توکن، می‌توانید ارزهای دیجیتال را به عنوان وثیقه قرار دهید و در ازای آن به ریال دسترسی پیدا کنید. 

به بیانی دیگر، توکن زر با استفاده از مکانیزم وثیقه‌گذاری رمز ارزها ایجاد می‌شود و به کاربران امکان می‌دهد تا از دارایی‌های رمز ارزی خود برای ایجاد نقدینگی ریالی استفاده کنند. این ویژگی به ویژه در شرایط نوسانات بالای بازار ارزهای دیجیتال، می‌تواند به عنوان یک ابزار مدیریت ریسک موثر عمل کند. علاوه بر اینها، امکان مشارکت در فعالیت‌های DeFi مانند ایجاد «استخرهای نقدینگی» جذابیت این توکن را برای سرمایه‌گذاران افزایش می‌دهد.

وام ارز دیجیتال

مزایای استفاده از زر چیست؟

بنای زر بر قراردادهای هوشمند ساخته شده و همین غیر متمرکز بودن آن را به گزینه‌ای منعطف و قابل اطمینان برای شرایط پرنوسان و استرس‌زای اقتصادی تبدیل کرده‌است. شما در صورت داشتن دارایی‌های دیجیتال، دیگر نیازی به فروش آن ندارید. چرا که با استفاده از این توکن، می‌توانید به راحتی، این دارایی غیر مولد را به کار بگیرید و سود کسب کنید. از جمله مزایای استفاده از زر می‌توانیم به موارد زیر اشاره کنیم:

• تبدیل مستقیم دارایی دیجیتال به ریال: بدون نیاز به صرافی و واسطه، می‌توانید از دارایی‌های دیجیتال خود برای دریافت وام ریالی استفاده کنید.
• مقابله با تورم: زر به شما امکان می‌دهد در مقابل تورم ریال، موقعیت ریالی ایجاد کنید و از دارایی‌های خود به طور مناسب استفاده کنید.
• نقدینگی بالا: با استفاده از زر، می‌توانید به سرعت و به آسانی به نقدینگی دسترسی داشته باشید.
• سودآوری: می‌توانید زر را در پلتفرم زربان سرمایه‌گذاری کرده و به دیگران وام دهید و از سود آن هم بهره‌مند شوید.
• قابلیت استفاده در استخر نقدینگی: می‌توانید با استفاده از زر، در استخر نقدینگی مشارکت کرده و سود بیشتری کسب کنید.

نسبت وثیقه دیجیتال به وام رمز ارز در قالب توکن «زر»

نخستین قدم برای به دست آوردن «زر» این است که والت یا کیف پول دیجیتالی را که دارایی‌ها در آن ذخیره شده، به پلتفرم زربان وصل کنید. بعد از وثیقه کردن دارایی‌ها در قالب «دای» یا «اتر» این امکان برای شما وجود دارد که وام خود را به صورت «زر» دریافت کنید. 

برای این کار چهار طرح مختلف وجود دارد که می‌توانید با توجه به نیاز و شرایط یکی از طرح‌ها را انتخاب کنید. در ادامه ویژگی هر یک از این چهار طرح را به صورت خلاصه و البته جداگانه توضیح داده‌ایم. 

طرح یک: DAI-A

• نسبت به وام وثیقه: ۶۷٪

این نسبت نشان‌دهنده آن است که هر میزان «دای» که به صورت وثیقه گذاشته شود، بر اساس انتخاب این طرح می‌توانید ۶۷٪ از آن را به صورت وام دریافت کنید. 

به طور مثال، در صورت وثیقه کردن ۱۰۰۰ دای، این امکان را دارید تا بر حسب طرح DAI-A حدود ۶۷۰ دای وام بگیرید. یعنی می‌توانید ۶۷۰ دای را به زر تبدیل و از این موقعیت بدهی ریالی برای دسترسی به نقدینگی و بر طرف کردن نیاز استفاده کنید. 

• قیمت اوراکل

در این بخش، قیمت روز رمز ارز «دای» نشان داده می‌شود. از این رو برای انتخاب طرح و تبدیل، لازم است که حتما آن را هم مدنظر قرار دهید. به طور مثال، اگر در زمان انتخاب طرح، قیمت اوراکل «دای» معادل ۶۰ هزار تومان باشد، نسبت به همان وثیقه مثال قبل، می‌توانید به صورت آنی و در لحظه به ۴۰ میلیون و ۲۰۰ هزار تومان نقدینگی دسترسی پیدا کنید. 

 ۶۷۰ دای × ۶۰,۰۰۰ تومان = ۴۰,۲۰۰,۰۰۰ تومان

• کارمزد ثبات ۳۵٪

عملکرد «کارمزد ثبات» برای وام رمز، بیشتر شبیه مکانیسمی برای حفظ تعادل و ثبات در سیستم است. به این ترتیب که ممکن است فرضا «دای» دچار نوسانات قیمتی شود. با استفاده از کارمزد ثبات، می‌توان از تغییرات بزرگ در این روند جلوگیری کرد. 

ممکن است کارمزد ثبات، عملکردی شبیه سود وام‌های معمولی داشته باشد اما نه به صورت یکسان و همانند. هنگام دریافت وام‌های معمول، درصد سودی که برای وام اعلام می‌شود به منزله میزان پول بیشتری است که باید در ازای دریافت وام واریز کرد. علاوه بر آن، جریمه‌ دیرکرد در پرداخت وام‌های معمولی را نیز باید به عنوان زنگ خطر افزایش هزینه دریافت وام در نظر گرفت. و در آخر، می‌توان گفت که سود وام، مستقیم به حساب جایی که وام گرفته‌اید واریز می‌شود. 

اما در زمینه کارمزد ثبات وام ارز دیجیتال چند نکته وجود دارد که باید آن را در نظر گرفت:

۱- کارمزد ثبات، برای بهبود عملکرد سیستم دریافت وام دیجیتال در نظر گرفته شده. به این معنا که این هزینه به حساب شخص خاصی واریز نمی‌شود و کاملا در خدمت سیستم قرار می‌گیرد. 

۲- در صورتی که کار بازپرداخت وام، به مرور و با برنامه‌ریزی انجام شود، این هزینه نیز کمتر از میزان برآورد شده انجام می‌شود. یعنی اگر به جای پرداخت یک‌باره وام دیجیتال، سر موعد یک سال، آن را به صورت کم‌کم واریز کنید، درصد کارمزد وام شما کمتر از میزان ۳۵ درصد محاسبه شده تمام می‌شود. 

۳- پرداخت وام دریافت شده از پلتفرم‌‌هایی همانند زربان، برخلاف وام‌های معمولی موعد مقرری ندارد. در نتیجه، جریمه دیرکردی نیز برای آن تعیین نشده است. 

• حداقل مبلغ قابل استقراض: ۱۰ هزار زر

در صورتی که طرح یک DAI را در زربان برای دریافت وام انتخاب کرده باشید، حداقل مبلغی که برای ضرب توکن «زر» نیاز دارید عدد ۱۰ هزار است. یعنی مجاز نیستید مبلغی کمتر از آن را دریافت کنید و در صورت نیاز به مبلغی کمتر، باید از دیگر طرح‌های وام‌گیری استفاده کنید. 

با توجه به اینکه ارزش هر توکن زر، ۱۰۰۰ تومان است، حداقل مبلغ دریافتی شما بر اساس طرح DAI-A حدود ۱۰ میلیون تومان می‌شود. 

۱۰,۰۰۰ × ۱۰۰۰ = ۱۰,۰۰۰,۰۰۰

بر اساس این توضیحات، خلاصه عملکرد سایر طرح‌های ضرب توکن «زر» به شرح زیر است:

طرح دو: DAI-B

• نسبت وام به وثیقه: ۸۰ درصد

در دومین طرح دریافت توکن زر در زربان، این امکان برای شما وجود دارد تا ۸۰ درصد از وثیقه دای خود را وام بگیرین. همانند مثال قبلی اگر ۱۰۰۰ دای وثیقه کرده باشید، نزدیک به ۸۰۰ دای می‌توانید کسب کنید. 

 

• کارمزد ثبات: ۴۰ درصد

سود سالانه‌ای که بابت حفظ تعادل قیمت در بازار دای پرداخت می‌شود. 

• حداقل مبلغ قابل استقراض: ۵ هزار زر

۵۰۰۰ × ۱۰۰۰= ۵,۰۰۰,۰۰۰  ← با حداقل استقراض از طرح دو می‌توانید ۵ میلیون تومان به دست بیاورید.

طرح سه: ETH-A

• نسبت وام به وثیقه: ۵۷٪

در صورتی که ۱۰۰۰ اتریوم را وثیقه کنید می‌توانید ۵۷۰ اتر را به عنوان وام به دست بیاورید. 

• کارمزد ثبات: ۳۵٪

سود سالانه‌ای که بابت حفظ تعادل قیمت در بازار اتریوم پرداخت می‌شود. 

• حداقل مبلغ قابل استقراض: ۱۰ هزار زر

۱۰۰۰۰ × ۱۰۰۰ = ۱۰,۰۰۰,۰۰۰ ← با حداقل استقراض از طرح یک اتر می‌توانید ۱۰ میلیون تومان به دست بیاورید. 

طرح چهار: ETH-B

• نسبت وام به وثیقه: ۶۷٪

در صورتی که ۱۰۰۰ اتریوم را وثیقه کنید می‌توانید ۶۷۰ اتر را به عنوان وام به دست بیاورید. 

• کارمزد ثبات: ۴۰٪

سود سالانه‌ای که بابت حفظ تعادل قیمت در بازار اتریوم پرداخت می‌شود.

• حداقل مبلغ قابل استقراض: ۵ هزار زر

۵۰۰۰ × ۱۰۰۰= ۵,۰۰۰,۰۰۰  ← با حداقل استقراض از طرح دوی اتر می‌توانید ۵ میلیون تومان به دست بیاورید.

نسبت وثیقه رمز ارزی به وام ZAR چگونه تعیین می‌شود؟

به صورت کوتاه و ساده، قرار دادن وثیقه بیش از وام، مهم‌ترین ویژگی برای حفظ ثبات قیمت زر است. یعنی، به دست آوردن وام ZAR نیاز به وثیقه‌ای دارید که بیش از میزان وام درخواستی شما باشد. اما این کار به چه دلیلی انجام می‌شود؟

اولین و شاید تنها دلیل چنین کاری، حفظ ثبات قیمت توکن زر در حد ۱۰۰۰ تومان است. 

شما باید مقداری ارز دیجیتال مانند اتر یا DAI را به عنوان وثیقه در پلتفرم زربان قرار دهید. این وثیقه مانند ضمانتی است که نشان می‌دهد شما توانایی بازپرداخت توکن‌های ZAR را دارید. مقدار وثیقه‌ای که شما باید قرار دهید، همیشه بیشتر از ارزش توکن‌های زری است که می‌گیرید. به عنوان مثال، اگر بخواهید ۱۰۰ میلیون تومان توکن ZAR ایجاد کنید، ممکن است نیاز به ۱۸۰ میلیون تومان اتر به عنوان وثیقه داشته باشید. چنین کاری به این معنی است که همیشه مقدار بیشتری ارز دیجیتال  نسبت به ارزش کل توکن‌های ZAR در بازار به عنوان وثیقه وجود دارد که از ثبات قیمت آن در بازار حمایت می‌کند. 

تمامی این فرایند به واسطه‌ی قراردادهای هوشمند مدیریت می‌شود. قراردادهای هوشمند برنامه‌های کامپیوتری خودکاری هستند که بر روی بلاک‌چین اجرا می‌شوند و به صورت خودکار و بدون دخالت انسان همه چیز را کنترل می‌کنند. از این رو جای وثیقه وام‌گیرنده همواره امن است. 

در کنار همه‌ی این عوامل، برای حفظ ثبات قیمت توکن ZAR، مکانیزم کارمزد ثبات تعریف شده‌است. مثلا در صورتی که قیمت توکن ZAR از ۱۰۰۰ تومان کمتر شود، کارمزد ثبات افزایش پیدا می‌کند و به این ترتیب افراد تشویق می‌شوند تا توکن‌های ZAR خود را بازپرداخت کنند. برعکس، اگر قیمت توکن ZAR از ۱۰۰۰ تومان بیشتر شود، کارمزد ثبات کاهش پیدا می‌کند و افراد تشویق می‌شوند تا توکن ZAR جدید ایجاد کنند.

در آخر، با تعریف «مکانیزم حراجی» وام‌دهنده‌های پلتفرم زربان مطمئن می‌شوند که رمز ارزهای آنها در بخش سپرده‌گذاری از بین نمی‌رود.  چون در شرایطی که اگر قیمت ارز دیجیتال وثیقه وام‌گیرنده کاهش پیدا کند و به حدی برسد که دیگر نتواند ارزش توکن‌های ZAR را پوشش دهد، وثیقه به مزایده گذاشته می‌شود تا با فروش آن، بدهی آنها تسویه شود.

تفاوت زر با سایر استیبل‌کوین‌ها

برای درک بهتر تفاوت میان زر با سایر استیبل‌کوین‌های خوب است تا توضیح مختصری درباره‌ی تفاوت دو استیل‌کوین USDT و DAI بدهیم. 

ویژگی و چالش USDT به زبان ساده

USDT یا تتر همواره در تلاش است تا ارزش خود را در حد «یک دلار» حفظ کند. به همین خاطر، شرکتی که وظیفه صادر کردن USDT یا تتر را دارد مدعی است در جریان ضرب آن، به ازای هر استیبل‌کوین یک دلار در حساب خود ذخیره می‌کند. اشکال کار تتر در این است که پشتوانه دلاری آن شفاف نیست. در نتیجه، اعتماد به اینکه آیا حقیقتا به ازای هر تتر یک دلار در حساب شرکت باشد کمی دشوار است. 

از طرف دیگر، انحصار ضرب کردن آن در دست یک شرکت خاص است. این موضوع عامل تمرکز قدرت در برای صدور دیجیتال توکنی شده که گردش مالی بالایی دارد. نبود شفافیت و تمرکز قدرت، دو نقطه ضعفی هستند که می‌تواند در مسیر عملکرد USDT و تتر اشکال جدی ایجاد کند. 

ویژگی و چالش DAI به زبان ساده

همانند تتر، DAI هم یک استیبل‌کوین محسوب می‌شود که به عقیده‌ی برخی از فعالان این حوزه می‌تواند به عنوان رقیب اصلی USDT نقش ایفا کند. 

اصلی‌ترین تفاوت دای با تتر در پشتوانه‌های مالی آنهاست. در زمینه‌ی ضرب تتر، ما باید به ادعای «ذخیره دلار» شرکت صادرکننده‌ی آن اعتماد کنیم. اما سیستم ضرب دای، از روند پیچیده‌تری استفاده می‌کند که نسبت به تتر شفاف‌تر است و قابلیت اعتماد به آن را بالا می‌برد. 

سیستم ضرب دای بر پایه‌ی دیفای و سیستم مالی غیر متمرکز برنامه‌ریزی شده است. از این رو علاوه بر شفاف بودن، از وابستگی به نهاد مرکزی که نیازمند اعتماد به ادعای غیر شفاف داشته باشد، بی‌نیاز است. 

به بیان دیگر، سیستم ضرب دای بر پایه‌ی یک الگوریتم خودکار و بر اساس میزان وثیقه‌ی رمز ارزی، همراه با قراردادهای هوشمند انجام می‌‌شود. مطابق با همین الگوریتم خودکار، ساز و کاری تعریف شده تا ارزش توکن دای به صورت خودکار در حد یک دلار حفظ شود. به طوری که نیازی به ذخیره دلار در قالب ارز فیات از سوی نهادی دیگر وجود نداشته باشد. 

در سیستم ضرب دای، کاربرها برای دریافت این توکن‌، باید مقدار بیشتری از رمزرازهای ارزشمند مانند اتریوم را به عنوان وثیقه در پلتفرم DAI قفل کنند. به این ترتیب، کاربر می‌تواند تا اندازه‌ مشخصی از وثیقه قفل شده، درخواست دریافت دای بدهد. 

با توجه به این تفاسیر، پشتوانه DAI وثیقه‌های قفل شده در سیستم آن است. در صورتی که قیمت این وثیقه‌ها بر اساس نوسان قیمت، تغییر کند، ساز و کار لیکویید شدن، جهت حفظ ارزش آن در حد یک دلار و برای جلوگیری از ریزش قیمت وارد صحنه می‌شود. 

ویژگی‌های خاص زر در بازار کریپتوی ایران

توکن ZAR در واقع استیبل‌کوینی است که برای ایجاد موقعیت بدهی ریالی با قیمت ثابت طراحی شده است. از این رو می‌توان گفت که عملکرد آن همانند دای است. یعنی در ازای مقدار وثیقه‌ای که وارد سیستم زرگری زربان می‌شود، مقداری توکن ZAR با نرخ ثابت ۱۰۰۰ تومان صادر می‌شود. به این ترتیب فرد وثیقه‌‌گذار در موقعیت بدهی ریالی قرار می‌گیرد بدون آنکه دارایی دیجیتال خود را بفروشد. 

از این رو کاربر برای به دست آوردن زر نیاز دارد وثیقه‌ای بیشتر از مقدار موقعیت بدهی ریالی مورد نظرش را به عنوان وثیقه قرار دهد. چرا که همانند DAI این مبلغ اضافی نگهداری شده، قرار است به عنوان حافظ ثبات قیمتی ZAR در این سیستم عمل کند. 

چرا زر ضرب کنم؟

با ضرب توکن ZAR در واقع یک موقعیت بدهی ریالی ایجاد می‌شود. این کار چه فایده‌ای دارد؟ در شرایطی که ارزش ریال به سرعت کاهش پیدا می‌کند، ضرب توکن زد به شما کمک می‌کند تا هم دارایی دیجیتال خود را حفظ کنید و در کنار آن، از نوسانات ارزش پول ملی در امان بمانید.

این مهم‌ترین کارکرد توکن ZAR است. اما علاوه بر آن می‌توانید از مزایای دیگری هم استفاده کنید که در ادامه می‌خوانید. 

• نقدینگی بیشتر: این امکان وجود دارد تا بدون فروش رمز ارزهای خود، به دارایی ریالی دسترسی داشته باشید.
• سود بیشتر: امکاناتی مثل استخر نقدینگی و استیکینگ، درآمد شما را از ZAR افزایش می‌دهد.

به طور خلاصه، ZAR یک ابزار مالی هوشمند است که به شما کمک می‌کند تا در شرایط اقتصادی ناپایدار، دارایی‌های خود را بهتر مدیریت و سود بیشتری کسب کنید.

چطور زر ضرب کنم؟

برای دست‌یابی به زر در پلتفرم زربان کافی است مراحل زیر را طی کنید. 

• کیف پول خود را وصل کنید

 به وب سایت زربان بروید و کیف پول دیجیتال یا والت خود را متصل کنید. 

نکته مهم : این کار را باید با وی‌پی‌ان فعال انجام بدهید

• یک طرح را انتخاب کنید

 به بخش «زرگری» بروید. یکی از طرح‌های ایجاد ZAR را انتخاب کنید که متناسب با نیاز شما باشد. 

• مقدار وثیقه و زر را تنظیم کنید

 مقدار وثیقه ای را که می خواهید واریز کنید انتخاب و در مرحله‌ بعد مقدار ZAR مدنظرتان را مشخص کنید.

• ایجاد یک قرارداد هوشمند

 اگر قرار است برای اولین بار زر ضرب کنید باید یک قرارداد هوشمند ایجاد کنید.

 این فرآیند خودکار را فقط یک بار انجام می‌دهید و برای دفعات بعد نیازی به انجام چنین کاری نیست.

•  تایید و ایجاد

 جزئیات ایجاد ZAR خود را مرور کنید. برای ادامه روی «ادامه» کلیک کنید.

بعد از طی کردن این مراحل زرهای ضرب شده به بخش «دارایی» حساب شما در پلتفرم واریز می‌شود و می‌توانید آن را برداشت کنید.